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该给哪些企业放贷,先看看纳税信用

2019/10/14 6:27:53

该给哪些企业放贷,先看看纳税信用

5月25日,上海市税务局和上海银监局联合主办、上海市银行同业公会承办的“银税互动”合作签约仪式暨银税合作宣讲会上,上海市税务局与多家银行签订了《“征信互认 银税互动”合作框架协议》。加上此前已有一批银行先期签约,至此上海共有25家银行加入了“银税互动”合作。据不完全统计,这25家银行信贷业务占上海市全市的79%。

 

借助这个银税深度合作、信息互通,服务小微企业的平台,有望有效提高小微企业金融服务覆盖面。

 

税务机关和银行间实现双向共享信息

 

据了解,所谓的“银税互动”,是指税务、银行在符合法律法规和相关行业规定的范围内,在企业授权的前提下,将企业的纳税信息与企业的银行账户信息,在税务机关和银行间实现双向共享。这是税务、银监、银行业金融机构,响应国务院“要坚决消除大众创业、万众创新各种束缚和桎梏”要求,为了降低企业融资成本推出的举措。

 

对于银行等金融企业来说,可以通过“银税互动”共享的信息,发掘到优质客户,判断企业的诚信状况,并且不断改进服务方式。对小微企业来讲,解决了信贷融资中信息不对称的问题,促进了融资的可获得性,降低了小微企业的融资成本。而企业在银行的信息也可以为税务部门所用。

 

解放日报·上海观察记者了解到,自2015年8月国家税务总局和中国银监会联合启动“银税互动”助力小微企业发展以来,上海市税务局与上海银监局通力合作,建立上海市银税合作联席会议制度,在全市层面上推进银税合作,盘活纳税信用信息和银行信用信息资源。

 

25日会上,上海市税务局与邮储银行上海分行、光大银行上海分行、民生银行上海分行、平安银行上海分行、浙商银行上海分行、北京银行上海分行、南京银行上海分行、天津银行上海分行、浙江泰隆商业银行上海分行、浙江民泰商业银行上海分行、宁波通商银行上海分行、正信银行、恒丰银行上海分行等13家银行签订了《“征信互认 银税互动”合作框架协议》。加上此前已有一批银行先期签约,至此上海共有25家银行加入了“银税互动”合作。

 

据不完全统计,这25家银行信贷业务占上海市全市的79%。换言之,今后,上海市“银税互动”工作的红利将惠及全市大部分有信贷需求的企业。

 

打破信息不对称,已实现对304家小微企业融资

 

上海市税务局副局长刘新利介绍,上海的银税互动与其他省市相比,受惠范围更广泛,上海市税务局将根据纳税信用动态监测情况,将“银税互动”活动的受惠面拓展至下年度纳税信用有趋势转为A级的B级企业,同时,根据上海市建立科技创新中心、国际贸易中心等要求,将受惠的企业类型扩大至高新技术企业、出口企业等,使更多的守信纳税人通过“银税互动”活动受益。同时,互动内容更丰富,税务、银行将在符合法律法规和相关行业规定的范围内,在企业授权的前提下,共享除纳税信用等级外的包括企业状态信息、纳税信息和经营信息在内的4大类25项信息。而且,数据交换安全及时,上海市税务局将利用金税三期外部信息共享交换平台,向银行推送相关信息,并积极配合银行业金融机构优化信贷审批流程,提高贷款审批效率,使纳税人能够适时享受到相应的金融服务。

 

上海银监局副巡视员刘琼瑜告诉解放日报·上海观察记者,小微企业融资难,很重要的一个因素,就是银行和企业间的信息不对称。银行对企业不了解,深入调查成本较高,小微企业没有有效抵押物,客观上形成了融资难的现象。而“银税互动”,将企业信息在税务机关和银行间实现双向共享,是缓解信息不对称的一个良好尝试。

 

“银税互动”通过发布纳税信用评价结果给银行,鼓励银行对高评价结果的企业提供融资服务,并且反馈运用评价信息提供融资的结果。记者从市税务局纳税服务处了解到,按照2015年的合作框架协议,税务部门已将2014年度纳税信用等级为A级的小微企业共3577户的名单,全部递交给上海银监局,作为银行在认定企业信用状况时的重要判断依据,进一步缩短了小微企业融资贷款的审批程序。上海银监局2015年9月末通过上海市银行同业公会发布了3577家上海市纳税信用评价A级小微企业名单,当年即实现了对304家企业的融资,融资金额合计达7.78亿元,平均单户贷款金融256万元,这些都是真正的小微企业。税务部门还与银监局交换共享重大税收违法案件的信息,并由银监局提供给相关的商业银行,三者之间进行联动,激励守信、惩戒失信行为。

 

银行兴趣浓厚,纷纷围绕税务数据打开产品

 

“银税互动”的实施不能仅仅只依赖与税务部门和银监会的“出力”,商业银行也同样扮演着重要的角色。

 

解放日报·上海观察记者了解到,自去年底以来,首批“银税互动”的合作试点银行,从业务管理、产品设计、流程优化等方面推动纳税信用与信贷信用有机结合、增值应用,进一步盘活企业信用资产,助力小微企业健康发展。

 

例如,建设银行上海市分行借助税务数据准确、及时、有效、可比的优势,将税务数据运用到贷前、贷中和贷后整个信贷业务流程。贷前,运用市税务局交互的上海市A类和B类纳税小企业客户名单,通过大数据筛选后,对符合条件的小企业实现主动授信;贷中,加强银税互动优势宣传,通过客户授权,实现有信贷需求客户纳税信息的批量化查询;贷后,将税务信息纳入该行风险监测体系,通过建立相应的风险预警机制,进一步提升贷后管理的精准度。

 

建设银行上海分行小企业业务部刘瀛接受记者采访时表示:“银税互动之所以对于这么多的商业银行有着如此之大的吸引力,是因为提供的企业数据准确、及时且持续,这对于银行来说,是可以轻易转化为生产力的数据。”刘瀛透露,自2015年12月以来,交互数据达15万条,通过银税互动,已累计为客户发放贷款3.5亿元。

 

交通银行上海市分行则依托纳税企业在税务机关申报、记录的真实数据,专门开发了“税融通”新产品,为符合授信条件、纳税信用好且持续稳定经营的小微企业提供满足其日常经营所需的流动资金贷款业务;宁波银行开发了涵盖融资产品、贸易融资、结算产品的“税务贷”产品体系,通过客户营销、资料收集、税务查询、审批出帐四步走操作,主动对接小微企业金融需求,推进小微企业转型升级。

 

会有越来越来多的企业培养诚信纳税习惯

 

对于税务局调动交换纳税人数据提供给银行,是否依法合规?

 

刘新利表示,贷款人或企业可以向银行申请查看自己本人或企业的纳税数据。贷款人或企业需要向银行贷款,银行也需要知道贷款人的信用情况,所以由双方同意来到税务局进行数据查阅。

 

而由于银行和贷款人之间存在利益相关,所以税务部门还需要引进独立的第三方来对数据进行监管。这样一来,有四方参与的银税互动才算完整合法。也就是说,贷款人委托银行,同时委托第三方机构,到税务部门查询本人数据,然后经过三方的合同协议,税务部门再通过第三方将数据传输到银行,并明确规定,第三方无权留下任何数据。银行再对这些数据进行加工,从而对企业的信用情况和贷款额度进行判断和确定。

 

业内认为,随着“银税互动”的深入开展,会有越来越来多的企业注重培养诚信纳税习惯,同时也提升了小微企业融资的可获得性和更高的融资额度;税务部门主动打破了“信息孤岛”,从而拥有了更大的能去助推实体经济的发展;银行则创造了更多的营销商机,而在税务信息共享之后,对于小企业贷后的管理上可以做出更好的早期预警。“银税互动”的铁三角究竟还能发挥出多大的潜力,可以拭目以待。